>
31 בדצמבר מתקרב. בדקתם את כל מה שצריך?
זה הכסף שלכם, זה העתיד שלכם. לפחות פעם בשנה חשוב לבדוק שהכל תקין, וכל זכויותיכם שמורות ומוגנות.
שכירים ועצמאים! אנחנו מתקרבים לסוף שנת המס, ב-31 בדצמבר, וזה אומר שהגיע הזמן לבדיקות השנתיות של תוכניות הפנסיה, הביטוח והחיסכון.
חשוב לבצע את הבדיקות בזמן – לא לחכות לרגע האחרון – ולדבר עם סוכן הביטוח על מנת לוודא שאתם ממצים את מלוא ההטבות והזכויות המגיעות לכם כחוסכים.
מה בודקים?
- עצמאי – האם ההפקדות לפנסיה והשתלמות תואמות להכנסות שלך בפועל ? יש לבדוק מול רו"ח שלך האם נדרשות השלמות
- האם הופקדו כל הכספים המגיעים לכם לתוכניות הפנסיה? שכירים צריכים לבדוק גם הפקדות מעסיק.
- האם הסכומים שנצברו בתוכניות תואמים את הכנסותיכם לאורך השנה? לשכירים עפ"י תלושי השכר, ולעצמאים עפ"י השכר הממוצע במשק.
- האם היתרות למשיכה ולקצבה מדויקות?
על מה מדברים עם הסוכן?
- האם כדאי לשקול שינויים בתמהיל החיסכון הפנסיוני, בין חיסכון טהור, ביטוח חיים וביטוח אובדן כושר עבודה?
- האם מיציתם את כל האפשרויות להטבות מס בגין הפקדותיכם לאורך השנה?
- מה לעשות במקרה ויש רכיבי שכר עבורם אין הפרשות מעסיק?
מה בודקים בסל הביטוח?
- האם יש חוסרי ביטוח? במיוחד בביטוחי הבריאות, ביטוחי החיים, וביטוחי תאונות אישיות.
- האם יש צורך בשינוי תמהיל הביטוח לאור שינויים שחלו בחייכם במהלך השנה?
- האם יש כפל ביטוחי?
איך בודקים?
את בדיקת החיסכון הפנסיוני ופוליסות הביטוח ניתן לבצע ישירות באתרי האינטרנט של החברות בהן מנוהלות התוכניות שלכם.
אם אינכם יודעים באיזו חברה מנוהלת תוכנית כלשהי, פנו לסוכן לסיוע.
לאחר שאספתם את האינפורמציה ורשמתם לעצמכם שאלות והערות, התקשרו לסוכן הביטוח לשיחה, ואם צריך גם לפגישה אישית.
בשנה הבאה בודקים פעם בחודש
הבדיקה השנתית היא חיונית, הן כדי לוודא שכל הכספים והזכויות שלכם מנוהלים כהלכה וקיבלתם את כל מה שמגיע לכם, והן כדי לדעת שסל ההגנות שלכם מותאם בדיוק לצרכים שלכם וליכולות שלכם.
ההמלצה היא לבצע בדיקה חודשית של ההפקדות לפנסיה, ובכך לחסוך הרבה זמן וטרדה בסוף שנה, שגם כך היא תקופה לחוצה ועמוסה.
עבור עצמאים מדובר גם בשמירה על החוק ובמניעת קנסות, עקב אי עמידה בדרישות החוק לגבי הפקדות לפנסיה. כזכור, חוק פנסיה חובה לעצמאים נכנס לתוקפו בשנת 2017.
