הגעתם לגיל 67? הכירו את הדרך למקסם את ההכנסה: פרישה מדומה

מזל טוב, הגעתם לגיל פרישה? 67 לגברים ונשים בהתאם לשנת הלידה. עבור רבים, זוהי נקודת זמן שבה עולה השאלה: "האם אני חייב להפסיק לעבוד כדי לראות את כספי הפנסיה שלי?". התשובה היא חד-משמעית: לא.

הכירו את המודל של "פרישה מדומה" – היכולת להמשיך לעבוד במשרה מלאה או חלקית, ובמקביל להתחיל לקבל קצבה חודשית מקרן הפנסיה. האם זה כדאי? התשובה תלויה בתכנון נכון, אבל הפוטנציאל הכלכלי הוא אדיר.

מהי פרישה מדומה?

פרישה מדומה היא מהלך טכני שבו אתם "מפעילים" את הקצבה בקרן הפנסיה שלכם מבלי לנתק את יחסי עובד-מעסיק. במקום להסתמך רק על השכר החודשי, אתם נהנים מהכנסה כפולה:

1. שכר עבודה מהמעסיק הנוכחי.
2. קצבת פנסיה חודשית מחברת הביטוח או מקרן הפנסיה.

למה כדאי לשקול את זה דווקא עכשיו?

ברגע שהגעתם לגיל הפרישה החוקי, נפתחות בפניכם דלתות של הטבות מס שלא היו קיימות קודם לכן. באמצעות הליך שנקרא "קיבוע זכויות" (טופס 161ד'), אתם יכולים לקבל פטור משמעותי ממס על הקצבה שלכם.

נכון לשנת 2026, שיעור הפטור עומד על 57.5%  מתקרת הקצבה המזכה, מה שאומר שחלק נכבד מהפנסיה שלכם נכנס לכיס נטו, ללא תשלום מס הכנסה.

היתרונות המרכזיים של פרישה מדומה:

• שיפור מיידי ברמת החיים: ההכנסה החודשית גדלה משמעותית משילוב השכר והקצבה.
• המשך צבירה: ברוב המקרים, תוכלו להמשיך להפריש כספים לפנסיה מהשכר שאתם עדיין מקבלים, ובכך להגדיל את ההון שיישאר לכם או ליורשיכם בעתיד.
• זכאות  לביטוח לאומי: בהתאם לגובה ההכנסה מעבודה יתכן שתהייו זכאים לקצבת אזרח ותיק, כאשר הקצבה מקרן הפנסיה אני נלקחת בחשבון במבחן ההכנסות
• גמישות מנטלית: זה מאפשר לכם להוריד הילוך, לעבור למשרה חלקית במידת הצורך, מבלי לפגוע בהכנסה הכוללת.

האם יש "מלכוד"?

חשוב להבין שקבלת קצבה במקביל לשכר דורשת תיאום מס מדויק. ללא תכנון מוקדם, מס הכנסה עלול להתייחס לקצבה כהכנסה נוספת ולחייב אותה בשיעור מס גבוה. בנוסף, חשוב לזכור שכל שקל שאתם מושכים כקצבה היום, לא "יחכה" לכם בקרן ויצבור תשואה בעתיד.

לכן, ההחלטה מתי בדיוק להתחיל את הפרישה המדומה היא אינדיבידואלית: האם כדאי להתחיל בגיל 67 או להמתין לגיל 70, אז הקצבה תהיה גבוהה יותר והזכאות לקצבת אזרח ותיק תהיה אוטומטית ללא מבחני הכנסה?

איך אנחנו יכולים לעזור לכם?

תכנון פרישה הוא לא "זבנג וגמרנו". זהו מהלך שמשפיע על העתיד הכלכלי שלכם ושל משפחתכם לעשרות שנים קדימה. כסוכנים שלכם, אנחנו מבצעים עבורכם:

• סימולציית מס: נבדוק כמה כסף יישאר לכם בנטו לאחר שילוב השכר והקצבה.
• ליווי בקיבוע זכויות: נדאג שתנצלו את מקסימום הפטור ממס המגיע לכם בחוק.
• בדיקת כדאיות: האם כדאי להמתין עוד שנה או להתחיל עכשיו? ננתח את מקדם ההמרה ואת הצבירה בקרן.

הגעתם לגיל פרישה? אל תשאירו את הכסף שלכם "על השולחן".
בואו נבדוק יחד האם פרישה מדומה היא הצעד הנכון עבורכם.