>
סוף שנה מתקרב – זה הזמן של העצמאים לחשוב קדימה
דצמבר בפתח, וזה אומר דבר אחד – הגיע הרגע שבו עצמאים בכל תחום צריכים לעצור לרגע מהשגרה, להסתכל על השנה שחלפה, ולבדוק: האם מיציתם את כל ההטבות שמגיעות לכם?
מעבר לסגירת ספרים והגשת דוחות, אחת הפעולות החשובות ביותר לקראת סוף השנה היא ביצוע הפקדות לחיסכון פנסיוני וקרן השתלמות.
מעבר לכך שמדובר בצעד חשוב לעתיד שלכם – זה גם משתלם בטווח הקצר, בזכות הטבות המס שהמדינה מעניקה.
למה חשוב לבצע הפקדות עד סוף השנה?
עצמאים יכולים להפקיד לחיסכון פנסיוני (קרן פנסיה, ביטוח מנהלים או קופת גמל) ולקבל הטבות מס משמעותיות על הסכומים שהופקדו.
ההפקדה מזכה בהפחתה מההכנסה החייבת – כלומר, משלמים פחות מס – ובמקביל מבטיחה קצבה חודשית לעת פרישה.
לצד זאת, הפקדה לקרן השתלמות מאפשרת חיסכון גמיש לטווח בינוני, עם פטור ממס על הרווחים לאחר שש שנים (ולפעמים אף מוקדם יותר במקרים מסוימים).
כמה כדאי להפקיד?
גובה ההפקדות המומלץ משתנה בהתאם להכנסה, אך הנה קווים כלליים שכדאי להכיר:
- פנסיה לעצמאים – פנסיה לעצמאים היא חובה. אך מעבר לזה ניתן להפקיד ולקבל הטבות מס. ההפקדה המינימלית עבור עצמאי שמרוויח מעבר לשכר הממוצע במשק היא 1,132 ₪ בחודש , אך מומלץ לשקול הפקדה גבוהה יותר כדי למצות את מלוא הטבת המס.
- קרן השתלמות לעצמאים – ההפקדה המוכרת לצורכי מס עומדת על עד 4.5% מההכנסה השנתית (ועד תקרה של 293,397 ₪), כלומר 13,202₪ בשנה. אך ניתן להפקיד עד 20,566 ₪ בשנה (תקרת ההפקדה המוטבת) וכל הרווחים יהיו פטורים ממס רווחי הון.
אל תחכו לרגע האחרון
רבים נזכרים לבצע את ההפקדות רק בימים האחרונים של השנה, ולעיתים מאבדים זמן יקר או נתקלים בעומס מול חברות הביטוח והגמל.
ההמלצה שלנו – אל תחכו ל־31 בדצמבר. ככל שתבצעו את ההפקדה מוקדם יותר, כך תבטיחו שהכסף ייקלט במועד ושההטבה תופיע בדו"ח המס השנתי שלכם.
איך אנחנו יכולים לעזור?
ב"אורן מזרח" אנו מלווים אלפי עצמאים בתכנון פיננסי ופנסיוני, ונדאג לוודא שההפקדות שלכם מבוצעות בזמן – ובצורה שממקסמת את ההטבות המגיעות לכם.
נבחן יחד את ההכנסות, נחשב את הסכום האופטימלי להפקדה, ונסייע לכם לבחור את מסלול ההשקעה והחיסכון המתאים ביותר לצרכים האישיים שלכם.
אל תשאירו כסף על השולחן
הפקדות סוף שנה הן לא רק חובה – הן הזדמנות להבטיח יציבות פיננסית לעתיד ולחסוך במס כבר עכשיו.
לתכנון פיננסי אישי ומותאם, תוכלו להשאיר פרטים ואחד המומחים הפיננסיים של אורן מזרח יחזור אליכם בהקדם.
