בעבר, משקיעים יכלו לבנות תיק השקעות ולהשאיר אותו כמעט ללא שינוי במשך שנים. כיום המציאות מורכבת יותר. תחומים חדשים צומחים במהירות, ענפים מסוימים מאבדים מערכם, והשווקים מגיבים כמעט לכל אירוע משמעותי ברחבי העולם.

למה חשוב לבצע בדיקה תקופתית?

תיק השקעות שנבנה לפני מספר שנים לא בהכרח מתאים למצב הנוכחי שלכם.

ייתכן שהצרכים שלכם השתנו, שהמשפחה התרחבה, שהיעדים הכלכליים התעדכנו או שרמת הסיכון שמתאימה לכם היום שונה מזו שהתאימה לכם בעבר.

בדיקה תקופתית יכולה לסייע לבחון:

• האם פיזור ההשקעות עדיין נכון?
• האם רמת הסיכון מתאימה לכם?
• האם קיימת חשיפה גבוהה מדי לענף מסוים?
• האם החסכונות וההשקעות עובדים יחד להשגת המטרות שלכם?

לא לפעול לפי כותרות

אחת הטעויות הנפוצות ביותר היא קבלת החלטות מתוך לחץ או בעקבות כותרות בעיתונים וברשתות החברתיות.

ניהול פיננסי נכון מתבסס על תכנון ארוך טווח, הבנת המטרות האישיות וקבלת החלטות מושכלת – לא על תגובה רגעית לאירועים.

רוצים להבין האם החסכונות וההשקעות שלכם עדיין מותאמים למציאות המשתנה?

אורן מזרח – חטיבת הפיננסים מזמינה אתכם לפגישה עם אחד מהמתכננים הפיננסיים שלנו לבחינת התמונה הפיננסית שלכם ולבניית תוכנית המתאימה למטרות שלכם היום ובעתיד.

The post העולם משתנה במהירות – האם תיק ההשקעות שלכם מוכן לעתיד? appeared first on אורן-מזרח, מקבוצת הפניקס.

יש לכם סכום כסף פנוי “שיושב” בחשבון העובר ושב או בפיקדון בנקאי עם ריבית נמוכה? אתם כנראה מרגישים את השחיקה של הכסף מול יוקר המחיה והאינפלציה. השאלה הגדולה כיום היא כבר לא האם כדאי להשקיע, אלא איפה הכי נכון לעשות זאת.

בעולם הפיננסי של היום, שתי אפשרויות בולטות מעל כולן עבור המשקיע הישראלי: פוליסת חיסכון ו-תיקון 190. למרות ששתיהן מנוהלות על ידי חברות הביטוח ובתי ההשקעות המובילים, הן משרתות צרכים שונים ונהנות מהטבות מס שונות.

פוליסת חיסכון: החופש להשקיע בלי הגבלות

פוליסת חיסכון היא מוצר השקעה גמיש המנוהל על ידי חברות הביטוח. היא מתאימה כמעט לכל אחד – מהורים שחוסכים עבור הילדים ועד למשקיעים שמחפשים אלטרנטיבה נזילה ונגישה לשוק ההון.

היתרון המרכזי של פוליסת החיסכון הוא הנזילות המלאה. הכסף ניתן למשיכה בכל עת ללא קנסות (בכפוף לתשלום מס רווח הון בלבד). בנוסף, הפוליסה מאפשרת גיוון רחב בהשקעות, כולל שילוב של נכסים לא סחירים כמו נדל”ן מניב ותשתיות, מה שמסייע במיתון התנודתיות בשווקים.

מבחינת מיסוי, הפוליסה מאפשרת דחיית מס: משלמים מס רווח הון רק בעת המשיכה בפועל, כאשר מעבר בין מסלולי השקעה בתוך הפוליסה אינו נחשב אירוע מס. למי שנולד לפני שנת 1948, קיים גם יתרון ייחודי בדמות סעיף 125ד’, המעניק פטור ממס על חלק משמעותי מהרווחים בכל שנה.

תיקון 190: “תעודת הזהב” של החוסכים

תיקון 190 לפקודת מס הכנסה הוא הטבה משמעותית המיועדת בעיקר לבני 60 ומעלה שיש להם קצבת פנסיה מינימלית. זהו למעשה ערוץ השקעה בתוך קופת גמל, המציע תנאים יוצאי דופן.

הבשורה הגדולה של תיקון 190 היא המס המופחת. בעוד שברוב אפיקי ההשקעה תשלמו 25% מס על הרווח הריאלי, כאן תשלמו רק 15% מס נומינלי בעת משיכה חד-פעמית. בסביבה שבה האינפלציה נוכחת, מדובר בחיסכון כספי אדיר. למי שבוחר לקבל את הכסף כקצבה חודשית במקום משיכה הונית, הרווחים והקצבה יהיו פטורים ממס לחלוטין.

מעבר להטבות המס, תיקון 190 מהווה כלי מצוין להעברה בין-דורית, שכן הוא מאפשר להוריש את הכספים לדור הבא בתנאי מס אופטימליים, ונהנה לרוב מדמי ניהול אטרקטיביים במיוחד.

מה מתאים לכם? השורה התחתונה

הבחירה בין פוליסת חיסכון לתיקון 190 תלויה בגיל שלכם, במטרת החיסכון וברמת הנזילות הנדרשת לכם. פוליסת חיסכון מעניקה גמישות מקסימלית לכל גיל, בעוד שתיקון 190 הוא פתרון אידיאלי לצמיחה והגנה על ההון בגיל השלישי.

אנחנו באורן מזרח מלווים אתכם יד ביד בבחירת מסלול ההשקעה המדויק עבורכם. המטרה שלנו היא לוודא שהכסף הפנוי שלכם יושקע במקסימום יעילות מיסויית, תוך התאמה מלאה לצרכים המשפחתיים והפיננסיים שלכם.

אל תתנו לכסף שלכם לעמוד במקום. פנו אלינו עוד היום לבחינת תיק ההשקעות שלכם והתאמת המכשיר הפיננסי הנכון ביותר עבורכם.

The post הכסף שלכם עובד בשבילכם: פוליסת חיסכון או תיקון 190 appeared first on אורן-מזרח, מקבוצת הפניקס.

הכירו את המודל של “פרישה מדומה“ – היכולת להמשיך לעבוד במשרה מלאה או חלקית, ובמקביל להתחיל לקבל קצבה חודשית מקרן הפנסיה. האם זה כדאי? התשובה תלויה בתכנון נכון, אבל הפוטנציאל הכלכלי הוא אדיר.

מהי פרישה מדומה?

פרישה מדומה היא מהלך טכני שבו אתם “מפעילים” את הקצבה בקרן הפנסיה שלכם מבלי לנתק את יחסי עובד-מעסיק. במקום להסתמך רק על השכר החודשי, אתם נהנים מהכנסה כפולה:

1. שכר עבודה מהמעסיק הנוכחי.
2. קצבת פנסיה חודשית מחברת הביטוח או מקרן הפנסיה.

למה כדאי לשקול את זה דווקא עכשיו?

ברגע שהגעתם לגיל הפרישה החוקי, נפתחות בפניכם דלתות של הטבות מס שלא היו קיימות קודם לכן. באמצעות הליך שנקרא “קיבוע זכויות“ (טופס 161ד’), אתם יכולים לקבל פטור משמעותי ממס על הקצבה שלכם.

נכון לשנת 2026, שיעור הפטור עומד על 57.5%  מתקרת הקצבה המזכה, מה שאומר שחלק נכבד מהפנסיה שלכם נכנס לכיס נטו, ללא תשלום מס הכנסה.

היתרונות המרכזיים של פרישה מדומה:

• שיפור מיידי ברמת החיים: ההכנסה החודשית גדלה משמעותית משילוב השכר והקצבה.
• המשך צבירה: ברוב המקרים, תוכלו להמשיך להפריש כספים לפנסיה מהשכר שאתם עדיין מקבלים, ובכך להגדיל את ההון שיישאר לכם או ליורשיכם בעתיד.
• זכאות  לביטוח לאומי: בהתאם לגובה ההכנסה מעבודה יתכן שתהייו זכאים לקצבת אזרח ותיק, כאשר הקצבה מקרן הפנסיה אני נלקחת בחשבון במבחן ההכנסות
• גמישות מנטלית: זה מאפשר לכם להוריד הילוך, לעבור למשרה חלקית במידת הצורך, מבלי לפגוע בהכנסה הכוללת.

האם יש “מלכוד“?

חשוב להבין שקבלת קצבה במקביל לשכר דורשת תיאום מס מדויק. ללא תכנון מוקדם, מס הכנסה עלול להתייחס לקצבה כהכנסה נוספת ולחייב אותה בשיעור מס גבוה. בנוסף, חשוב לזכור שכל שקל שאתם מושכים כקצבה היום, לא “יחכה” לכם בקרן ויצבור תשואה בעתיד.

לכן, ההחלטה מתי בדיוק להתחיל את הפרישה המדומה היא אינדיבידואלית: האם כדאי להתחיל בגיל 67 או להמתין לגיל 70, אז הקצבה תהיה גבוהה יותר והזכאות לקצבת אזרח ותיק תהיה אוטומטית ללא מבחני הכנסה?

איך אנחנו יכולים לעזור לכם?

תכנון פרישה הוא לא “זבנג וגמרנו”. זהו מהלך שמשפיע על העתיד הכלכלי שלכם ושל משפחתכם לעשרות שנים קדימה. כסוכנים שלכם, אנחנו מבצעים עבורכם:

• סימולציית מס: נבדוק כמה כסף יישאר לכם בנטו לאחר שילוב השכר והקצבה.
• ליווי בקיבוע זכויות: נדאג שתנצלו את מקסימום הפטור ממס המגיע לכם בחוק.
• בדיקת כדאיות: האם כדאי להמתין עוד שנה או להתחיל עכשיו? ננתח את מקדם ההמרה ואת הצבירה בקרן.

הגעתם לגיל פרישה? אל תשאירו את הכסף שלכם “על השולחן”.
בואו נבדוק יחד האם פרישה מדומה היא הצעד הנכון עבורכם.

The post הגעתם לגיל 67? הכירו את הדרך למקסם את ההכנסה: פרישה מדומה appeared first on אורן-מזרח, מקבוצת הפניקס.

האם צריך לצאת משוק ההון? האם להמיר את הכסף לדולרים? או אולי דווקא להישאר אדישים?

כמו תמיד, עדיף להתבסס על נתונים ולא על תחושות. נבחן מה קרה בעימותים קודמים, ומה אפשר ללמוד מכך להיום.

מה קרה בשווקים במלחמות קודמות?

במבט לאחור, כמעט כל עימות ביטחוני גרם לירידות קצרות טווח בשוק ההון – אך ברוב המקרים, השוק התאושש מהר ואף רשם עליות נאות לאחר מכן.

בזמן צוק איתן (יולי–אוגוסט 2014)

מדד ת”א 35 ירד בכ-3.5% במהלך המבצע, אך בתוך שלושה חודשים מסיומו, המדד עלה ביותר מ-6%.

בזמן שומר החומות (מאי 2021)

נרשמה ירידה של כ-2.8% במהלך ימי הלחימה, אך חודשיים לאחר מכן המדד השלים עלייה של יותר מ-10%.

לאחר אירועי 7 באוקטובר 2023

במהלך השבועיים הראשונים נרשמה ירידה של כ-6% במדד ת”א 35 והתחזקות של הדולר. אך תוך כחודשיים, השוק חזר לרמתו הקודמת ולאחר מכן המשיך לעלות. למעשה, את שנת 2024 הבורסה בישראל סיכמה בראש טבלת התשואות בעולם.

 בפרוץ העימות האחרון ביוני 2025 מול איראן הבורסה בישראל דווקא רשמה עלייה של יותר מ-2%.

גם בתחילת המבצע הנוכחי, שאגת הארי, נפתח המסחר בבורסה בעליות חדות של מעל 4%

אך המכנה המשותף לכל העימותים הקודמים ברור:

המלחמות יוצרות תנודתיות בטווח הקצר, אך לאורך זמן שוק ההון נוטה להתאושש ואף לצמוח.

מי שנבהל ומוכר מקבע את ההפסד ולעיתים מפספס את העליות שמגיעות לאחר מכן.

לעומת זאת, מי שנשאר עם האסטרטגיה המקורית שלו לרוב נהנה מהתיקון ומהמשך הצמיחה.

יתרה מכך, אם המלחמה הנוכחית תוביל להסרת איומים ביטחוניים ארוכי שנים, ייתכן שנראה בטווח הארוך:

• חזרה של משקיעים זרים לישראל
• הסכמים אזוריים חדשים
• צמיחה ברווחי החברות
• והתחזקות של הכלכלה הישראלית

חמש המלצות: מה כן לעשות עם הכסף בזמן מלחמה?

1. שמרו על כרית ביטחון
החזיקו סכום של 3–6 חודשי מחיה זמין. מעבר לכך, כסף שלא מושקע נשחק לאורך זמן.

2. הימנעו מהחלטות מתוך לחץ
ירידות זמניות הן חלק מהשוק. מכירה מתוך פחד עלולה לקבע הפסד ולפספס את ההתאוששות.

3. בדקו את הפיזור בתיק
ודאו שהתיק מפוזר בין מדינות, סקטורים ונכסים – ולא תלוי בגורם אחד בלבד.

4. זכרו שמשברים יוצרים גם הזדמנויות
למשקיעים עם אורך רוח, תקופות ירידות עשויות להוות נקודת כניסה טובה.

5. בפנסיה לא נוגעים
הפנסיה היא לטווח ארוך. שינוי מתוך לחץ עלול לפגוע משמעותית בקצבה העתידית.

לבסוף מבצע “שאגת ארי” כמו מלחמות קודמות יוצרות רעש כלכלי, ביטחוני ורגשי אך ההיסטוריה מלמדת שרוב המשקיעים שהצליחו לאורך זמן היו אלו שנשארו במסלול, לא פעלו מתוך פחד ולעיתים אף ניצלו את התקופה להזדמנויות.

נכתב ע”י נדב טסלר

*אין האמור לעיל מהווה המלצה לביצוע פעולות או תחליף לבדיקה מקצועית פרטנית, והסתמכות עליו היא באחריות הלקוח בלבד.

The post מה לעשות עם הכסף בזמן מלחמה? מבצע “שאגת הארי” appeared first on אורן-מזרח, מקבוצת הפניקס.

מדינת ישראל מעניקה שורה של הטבות והקלות לגמלאים, אנשים שפרשו מהעבודה (נשים החל מגיל 62, גברים בגיל 67) ומתקיימים ברובם הגדול מכספי החיסכון הפנסיוני שצברו לאורך שנות העבודה ומקצבאות ממשלתיות.

ההטבות וההקלות מתייחסות למגוון תחומי החיים, בכלל זה במחירי תחבורה ציבורית, תשלומי ארנונה ועוד.

מקום של כבוד בסל ההטבות תופסות הטבות מס לגמלאים על הכנסות, חסכונות, פיקדונות וקצבאות.

מיסוי הכנסה בדרגת המס הנמוכה ביותר, החל מגיל 60

המיסוי על הכנסה בישראל הוא מדורג, כך שמי שמשתכר יותר משלם יותר. החל מגיל 60 נהנים אזרחי ישראל – גברים ונשים, שכירים ועצמאים כאחד – מדרגת המס הנמוכה ביותר בסולם המיסוי – 10% בלבד.

הטבה זאת ניתנת על כל סוג הכנסה, לא רק מעבודה.

לתשומת לב! הטבת מס זאת ניתנת עוד לפני גיל הפרישה, והיא תקפה החל מגיל 60 לכל החיים.

הטבות מס לגמלאים: פטור מס מלא או חלקי על קצבאות

קצבאות הפנסיה והזקנה, המהוות מקור קיום עיקרי עבור רוב הגמלאים בישראל, ועל כן הטבות מס בנושאים אלו הן בעלות ערך רב מאוד עבור כל גמלאי.

• פטור של 35% לקצבה עד תקרת קצבה של 7,200 ש”ח. הפטור תקף גם עבור השאירים, במקרה של מוות.
• פטור מלא (100%) על קצבת נכות או זקנה של הביטוח הלאומי.
• פטור חלקי על רווחי הון לגמלאים החל מגיל 67, עד תקרה של 13,400 ש”ח.

ניתן להבין כי תכנון מס כחלק מתכנון פרישה הינו עניין מהותי בעל חשיבות גבוהה מאוד עבור כל מי שמתקרב לגיל הפרישה.

מומלץ כמובן להיות ערניים להיבטי מס לכל אורך הדרך, אך בהתקרב מועד הפרישה מן העבודה, להטבות המס עשויה להיות השפעה גדולה, אם לא מכרעת, על רמת החיים של הגמלאי.

צוות יועצי הפנסיה של אורן מזרח מספק פתרונות תכנון פרישה מותאמים אישית לכל לקוח, תוך מיצוי מירבי של הטבות מס לגמלאים.

The post הטבות מס לגמלאים – לתכנן היטב לפני הפרישה appeared first on אורן-מזרח, מקבוצת הפניקס.

מהו אפיק החיסכון הנזיל האטרקטיבי ביותר במשק? איפה הכי כדאי להפקיד כספים פנויים לטווח קצר או בינוני? באיזו תוכנית חיסכון תהיו הכי רגועים? מי נותן את התנאים הכי טובים לכסף שלכם?

פעם התשובה האינסטינקטיבית לשאלות אלו היתה “הבנק”, היום התשובה היא – שימו לב – סוכן הביטוח.

כן, מהפכת החיסכון לטווח קצר הציבה את סוכני הביטוח במרכז הבימה, עם הפתרונות המשתלמים ביותר לחיסכון נזיל לכל מטרה.

בראש האפשרויות, קומה אחת מעל כולם, ניצב מכשיר חיסכון עם שם שעשוי לבלבל – קופת גמל להשקעה.

לא מדובר בקופת גמל שאתם מכירים מהחיסכון הפנסיוני לגיל הפרישה, אלא בתוכנית חיסכון, ששואבת כמה מן היתרונות של קופת גמל (מישהו אמר “הטבות מס”?), אבל שומרת את הכסף קרוב אליכם, זמין לכל מטרה ובכל רגע בו תצטרכו אותו. “נזילות” קוראים לזה.

בקופת גמל “רגילה” הכסף זמין לכם רק אחרי הפרישה לגמלאות, נשים בגיל 62 וגברים בגיל 67.

קופת גמל להשקעה – יתרונות לחוסך

• חיסכון נזיל לכל מטרה – משיכה בכל עת ללא קנס
• בחירה בין מסלולי השקעה ברמות סיכון שונות עם אפשרות למעבר בין מסלולים ללא עלות
• הפקדות חד-פעמיות או חודשיות – עד 70,000 ש”ח בשנה לכל חוסך
• משיכה הונית כרוכה במס רווחי הון בשיעור 25%
• אחרי גיל 60 ניתן למשוך את הכספים כקצבה חודשית וליהנות מפטור מלא ממס
• אפשרות לקבלת הלוואה כנגד החיסכון – עד 80% מסך כל החיסכון בקופה
• דמי ניהול מהפקדות – עד 4% מכל הפקדה. דמי ניהול מהיתרה – עד 1.05% לשנה

קופת גמל להשקעה מיועדת לכל חוסך שצריך לשים “כסף בצד” לתקופה מסוימת, עד לשימוש.

בנוסף, זהו פתרון מועדף למי שרוצה לרפד את החיסכון הפנסיוני לגיל הפרישה.

כמו כן, קופת גמל להשקעה מומלצת כפתרון לחיסכון לילדים.

The post קופת גמל להשקעה – שם דבר בחיסכון נזיל לכל מטרה appeared first on אורן-מזרח, מקבוצת הפניקס.

שכירים ועצמאים! אנחנו מתקרבים לסוף שנת המס, ב-31 בדצמבר, וזה אומר שהגיע הזמן לבדיקות השנתיות של תוכניות הפנסיה, הביטוח והחיסכון.

חשוב לבצע את הבדיקות בזמן – לא לחכות לרגע האחרון – ולדבר עם סוכן הביטוח על מנת לוודא שאתם ממצים את מלוא ההטבות והזכויות המגיעות לכם כחוסכים.

מה בודקים?

• עצמאי – האם ההפקדות לפנסיה והשתלמות תואמות להכנסות שלך בפועל ? יש לבדוק מול רו”ח שלך האם נדרשות השלמות
• האם הופקדו כל הכספים המגיעים לכם לתוכניות הפנסיה? שכירים צריכים לבדוק גם הפקדות מעסיק.
• האם הסכומים שנצברו בתוכניות תואמים את הכנסותיכם לאורך השנה? לשכירים עפ”י תלושי השכר, ולעצמאים עפ”י השכר הממוצע במשק.
• האם היתרות למשיכה ולקצבה מדויקות?

על מה מדברים עם הסוכן?

• האם כדאי לשקול שינויים בתמהיל החיסכון הפנסיוני, בין חיסכון טהור, ביטוח חיים וביטוח אובדן כושר עבודה?
• האם מיציתם את כל האפשרויות להטבות מס בגין הפקדותיכם לאורך השנה?
• מה לעשות במקרה ויש רכיבי שכר עבורם אין הפרשות מעסיק?

מה בודקים בסל הביטוח?

• האם יש חוסרי ביטוח? במיוחד בביטוחי הבריאות, ביטוחי החיים, וביטוחי תאונות אישיות.
• האם יש צורך בשינוי תמהיל הביטוח לאור שינויים שחלו בחייכם במהלך השנה?
• האם יש כפל ביטוחי?

איך בודקים?

את בדיקת החיסכון הפנסיוני ופוליסות הביטוח ניתן לבצע ישירות באתרי האינטרנט של החברות בהן מנוהלות התוכניות שלכם.

אם אינכם יודעים באיזו חברה מנוהלת תוכנית כלשהי, פנו לסוכן לסיוע.

לאחר שאספתם את האינפורמציה ורשמתם לעצמכם שאלות והערות, התקשרו לסוכן הביטוח לשיחה, ואם צריך גם לפגישה אישית.

בשנה הבאה בודקים פעם בחודש

הבדיקה השנתית היא חיונית, הן כדי לוודא שכל הכספים והזכויות שלכם מנוהלים כהלכה וקיבלתם את כל מה שמגיע לכם, והן כדי לדעת שסל ההגנות שלכם מותאם בדיוק לצרכים שלכם וליכולות שלכם.

ההמלצה היא לבצע בדיקה חודשית של ההפקדות לפנסיה, ובכך לחסוך הרבה זמן וטרדה בסוף שנה, שגם כך היא תקופה לחוצה ועמוסה.

עבור עצמאים מדובר גם בשמירה על החוק ובמניעת קנסות, עקב אי עמידה בדרישות החוק לגבי הפקדות לפנסיה. כזכור, חוק פנסיה חובה לעצמאים נכנס לתוקפו בשנת 2017.

The post 31 בדצמבר מתקרב. בדקתם את כל מה שצריך? appeared first on אורן-מזרח, מקבוצת הפניקס.

אם ברצונכם להעביר את החיסכון הפנסיוני שלכם בין תוכניות שונות, למשל מקופת גמל לקרן פנסיה, אתם יכולים לעשות זאת בקלות ומבלי לאבד זכויות. תהליך זה נקרא ‘ניוד’ והוא קיים עפ”י חוק משנת 2008.

תקנות הניוד של תוכניות פנסיה נועדו להבטיח את השליטה הבלעדית של החוסך בכסף שלו, ולאפשר לו לבחור בכל רגע נתון את הפתרון הטוב ביותר עבורו, לפי שיקול דעתו.

לתקנות הניוד יש אפקט נוסף שגם אותו כדאי להכיר; באמצעות הניוד ניתן לרכז כספים, ובכך להשיג מספר יתרונות חשובים.

ריכוז תוכניות פנסיוניות – כל היתרונות

• נוחות תפעולית – ריכוז כל החיסכון הפנסיוני במקום אחד מקל מאוד על תהליכי המעקב והניהול של החיסכון הפנסיוני. כפועל יוצא, אין יותר “זנבות” חיסכון שעלולים להישכח.
• הגדלת הקצבה החודשית – חישוב גובה הקצבה החודשית לאחר היציאה לפנסיה מבוסס על סכום החיסכון ומקדם החיסכון. ככל שהסכום גבוה יותר הקצבה תגדל. ריכוז כספי חסכונות בתוכנית אחת מגדיל את הקצבה.
• הקטנת עלות הכיסוי הביטוחי – בתוכניות מסוג קרן פנסיה וביטוח מנהלים קיימים רכיבים ביטוחיים, לצד רכיב החיסכון. ריכוז התוכניות במסגרת אחת, תוך שמירה על הכיסוי, חוסכת בעלויות הביטוח.
• הקטנת עלויות דמי ניהול – הגדלת היקף החיסכון בתוכנית שבחרתם, מגדילה את כוח המיקוח שלכם על דמי הניהול.

האם אתם יודעים אילו תוכניות יש לכם?

כדי לרכז את התוכניות במסגרת חכמה ונוחה אחת, צריך להכיר את התוכניות השונות הרשומות על שמכם.

על מנת לקבל מיפוי מלא של התוכניות הפנסיוניות שלכם, אלו שאתם מכירים ואלו שאולי שכחתם מהן, ניתן להשתמש במערכות כגון ‘הר הכסף’ ו’המסלקה הפנסיונית’, המרכזות את כל המידע על התוכניות של כל אזרחי ישראל, מכל התקופות.

אנו באורן מזרח ערוכים לספר לכם שירות מלא הן לאיתור תוכניות אבודות, ולמיפוי כל תוכניות החיסכון שלכם, והן להמלצות כיצד לרכז את התוכניות באופן מיטבי.

The post ריכוז תוכניות פנסיוניות במסגרת אחת נוחה וחסכונית appeared first on אורן-מזרח, מקבוצת הפניקס.

כולנו חולמים להשקיע ולהרוויח תשואות גבוהות ואם אפשר בסיכון נמוך, אך האם גם אתם חשבתם פעם להשקיע “כמו הגדולים” בשווקי ההון? האם גם אתם רציתם ונמנעתם מכך, כי שוק ההון “גדול עליכם”?

ובכן, יש לנו בשורה בשבילכם – היום כבר אפשר להשקיע בשווקי ההון גם בסכומים קטנים. כלומר, שווקי ההון הבינלאומיים נפתחו גם לכסף הפנוי שלכם. כן, כל אחד ואחת יכולים. רק לבחור:

• קרנות נאמנות
• תעודות סל
• נדל”ן מניב בישראל ובחו”ל
• קומודיטיז (מתכות וסחורות)
• קרנות Private Equity
• אסטרטגיות Long\Short
• ארביטראז’

השקעות אלטרנטיביות – מהפכה טכנולוגית שעובדת בשבילכם

שווקי ההון מתנהלים היום בעיקר במרחב הדיגיטלי, באמצעות מערכות פיננסיות חכמות שמאפשרות ביצוע החלטות ועסקאות בזמן אמת, ומעבר של כספים במהירות האור מקצה אחד של העולם לקצהו השני.

התשתיות האלו נולדו כדי לשכלל את הפעילות הכלכלית הגלובאלית, אבל במקביל, כפועל יוצא, הן פתחו את השער גם למשקיעים הקטנים – יחידים ומשפחות – שמחפשים חלופה לתוכניות חיסכון.

במילים אחרות: אותן טכנולוגיות מתקדמות שנועדו לתנועה של “הכסף הגדול” עובדות גם בסכומים קטנים. כלומר, גם עבורכם.

מתאים לכם השקעות אלטרנטיביות? דברו עם סוכן הביטוח

עולם ההשקעות האלטרנטיביות הוא חלק מעולם החיסכון; ולכן מצריך ידע ומקצועיות. ניתן להשקיע סכומים חד פעמיים, או בהפקדות תקופתיות, ולצפות לתשואות בהתאם לאפיק הנבחר, בדומה למסלולים השונים של תוכניות החיסכון ועוד מגוון אפשרויות.

כמו תוכניות החיסכון – פוליסות חיסכון, קופת גמל להשקעה וכד’ – גם אפיקי ההשקעות האלטרנטיביות נגישים לצרכן באמצעות סוכני הביטוח, המקצוענים שמופקדים על פתרונות החיסכון הפנסיוני (לטווח ארוך) ועל פתרונות החיסכון לכל מטרה, ומרכזים את כל נושא החיסכון עבור הצרכן הישראלי.

המסר הוא ברור: כל חיסכון חשוב לבחון ולהחליט בראיה רחבה הכוללת את הסיכון, משך הזמן לחיסכון והתשואה הרצויה. לכן במידה ואינכם אנשי מקצוע, חשוב להתייעץ ולבחון את החלופות.

השקעות אלטרנטיביות הן פתרון שמתאים במיוחד למי שיש לו כספים נזילים ללא ייעוד מוגדר או שנמצאים בפיקדון בבנק. עולם ההשקעות האלטרנטיביות מאפשר למשפחות לגוון את סל החיסכון עם אפיקי השקעה בעלי פוטנציאל תשואה עודפת מחיסכון בבנק ושבעבר היו מחוץ להישג יד.

כאמור, חשוב ומומלץ לקבל ייעוץ מקצועי של סוכן ביטוח, לבניית תמהיל חיסכון והשקעה מותאמים אישית.

The post חדש בתמהיל החיסכון המשפחתי – השקעות אלטרנטיביות appeared first on אורן-מזרח, מקבוצת הפניקס.

• ביטוח מנהלים / קרן פנסיה
• קופת גמל / קופת גמל להשקעה
• קרן השתלמות
• פוליסת חיסכון / תיק מנוהל

עוד משהו משותף כמעט לכולם זה החוסר ידיעה מה יש לנו, כמה אנחנו משלמים, מה מסלול ההשקעה/ ביטוח ואף באיזו חברה אנחנו בכלל? הרגשה כזו נקראת “עבדות” – מצב בו אנחנו עבדים למה שיגידו לנו, עבדים למידע מבלי להבין וכנראה עבדים להישאר באותה חברה / מוצר גם בלי השירות שאנו מצפים לקבל. עבדות = לעבוד עבור אחרים גם כשאנחנו משלמים על כך. כאשר איננו מבינים ומקבלים החלטות או נותנים לאחרים להחליט בשבילנו, אנחנו משתעבדים לאחר במקום להשקיע ולהבין ולצאת לחופשי.

קחו אחריות על הכסף הגדול שלכם ותפגשו עם סוכן הביטוח שלנו כדי שנבין ונחליט:

• היכן החיסכון הפנסיוני שלנו?
• האם לשלב בין המוצרים?
• מה התשואה שקיבלנו בשנה האחרונה / 3 שנים / 5 שנים
• מסלול ביטוח בחיסכון הפנסיוני
• האם יש לנו כפל
• האם יש לנו חוסר במוצרים אחרים

לאחר שנשב עם הסוכן ונקבל תמונת מצב, נדע לקבל את ההחלטות הנכונות עבורנו מתוך ידע והבנה ובכך לבצע שינויים/ שיפורים למוצרים שלנו, שישפיעו עלינו עוד שנים קדימה והכי חשוב שנרגיש חופשיים.

The post מעבדות לחירות פיננסית appeared first on אורן-מזרח, מקבוצת הפניקס.