>
ביטוח מנהלים – האם המוצר שפתחתם לפני שנים עדיין מתאים לכם?
ביטוח מנהלים הוא אחד ממוצרי החיסכון הפנסיוני הוותיקים והמוכרים בישראל. במשך שנים רבות הוא נחשב למוצר הדגל של שוק החיסכון הפנסיוני, אך לאורך השנים עבר שינויים משמעותיים.
למרות השם, ביטוח מנהלים אינו מיועד רק למנהלים, אלא לכל עובד שבחר לחסוך באמצעות מוצר זה.
למה חשוב לבדוק את ביטוח המנהלים?
במהלך השנים השתנו תנאי השוק, הרגולציה והאפשרויות העומדות בפני החוסכים.
לכן חשוב להבין:
- מתי נפתחה הפוליסה?
- האם קיימים מקדמי קצבה מובטחים?
- מה גובה דמי הניהול?
- אילו כיסויים ביטוחיים קיימים בפוליסה?
- האם המוצר עדיין מתאים לצרכים הנוכחיים?
לא כל ביטוח מנהלים הוא אותו דבר
ישנם הבדלים משמעותיים בין פוליסות שנפתחו לפני שנים רבות לבין פוליסות חדשות יותר.
במקרים מסוימים, לפוליסות ותיקות עשויים להיות יתרונות ייחודיים שכדאי לשמר. במקרים אחרים, ייתכן שיש מקום לבחון חלופות או התאמות.
בדיקה שיכולה לעשות סדר
המתכננים הפיננסיים של קוואליטי, החטיבה הפיננסית של אורן מזרח, מסייעים ללקוחות להבין מה בדיוק יש להם, מהם היתרונות והחסרונות של המוצר הקיים וכיצד הוא משתלב בתכנון הפיננסי הכולל שלהם.
