הכסף שלכם עובד בשבילכם: פוליסת חיסכון או תיקון 190

הכסף שלכם עובד בשבילכם: פוליסת חיסכון או תיקון 190?

יש לכם סכום כסף פנוי "שיושב" בחשבון העובר ושב או בפיקדון בנקאי עם ריבית נמוכה? אתם כנראה מרגישים את השחיקה של הכסף מול יוקר המחיה והאינפלציה. השאלה הגדולה כיום היא כבר לא האם כדאי להשקיע, אלא איפה הכי נכון לעשות זאת.

בעולם הפיננסי של היום, שתי אפשרויות בולטות מעל כולן עבור המשקיע הישראלי: פוליסת חיסכון ו-תיקון 190. למרות ששתיהן מנוהלות על ידי חברות הביטוח ובתי ההשקעות המובילים, הן משרתות צרכים שונים ונהנות מהטבות מס שונות.

פוליסת חיסכון: החופש להשקיע בלי הגבלות

פוליסת חיסכון היא מוצר השקעה גמיש המנוהל על ידי חברות הביטוח. היא מתאימה כמעט לכל אחד – מהורים שחוסכים עבור הילדים ועד למשקיעים שמחפשים אלטרנטיבה נזילה ונגישה לשוק ההון.

היתרון המרכזי של פוליסת החיסכון הוא הנזילות המלאה. הכסף ניתן למשיכה בכל עת ללא קנסות (בכפוף לתשלום מס רווח הון בלבד). בנוסף, הפוליסה מאפשרת גיוון רחב בהשקעות, כולל שילוב של נכסים לא סחירים כמו נדל"ן מניב ותשתיות, מה שמסייע במיתון התנודתיות בשווקים.

מבחינת מיסוי, הפוליסה מאפשרת דחיית מס: משלמים מס רווח הון רק בעת המשיכה בפועל, כאשר מעבר בין מסלולי השקעה בתוך הפוליסה אינו נחשב אירוע מס. למי שנולד לפני שנת 1948, קיים גם יתרון ייחודי בדמות סעיף 125ד', המעניק פטור ממס על חלק משמעותי מהרווחים בכל שנה.

תיקון 190: "תעודת הזהב" של החוסכים

תיקון 190 לפקודת מס הכנסה הוא הטבה משמעותית המיועדת בעיקר לבני 60 ומעלה שיש להם קצבת פנסיה מינימלית. זהו למעשה ערוץ השקעה בתוך קופת גמל, המציע תנאים יוצאי דופן.

הבשורה הגדולה של תיקון 190 היא המס המופחת. בעוד שברוב אפיקי ההשקעה תשלמו 25% מס על הרווח הריאלי, כאן תשלמו רק 15% מס נומינלי בעת משיכה חד-פעמית. בסביבה שבה האינפלציה נוכחת, מדובר בחיסכון כספי אדיר. למי שבוחר לקבל את הכסף כקצבה חודשית במקום משיכה הונית, הרווחים והקצבה יהיו פטורים ממס לחלוטין.

מעבר להטבות המס, תיקון 190 מהווה כלי מצוין להעברה בין-דורית, שכן הוא מאפשר להוריש את הכספים לדור הבא בתנאי מס אופטימליים, ונהנה לרוב מדמי ניהול אטרקטיביים במיוחד.

מה מתאים לכם? השורה התחתונה

הבחירה בין פוליסת חיסכון לתיקון 190 תלויה בגיל שלכם, במטרת החיסכון וברמת הנזילות הנדרשת לכם. פוליסת חיסכון מעניקה גמישות מקסימלית לכל גיל, בעוד שתיקון 190 הוא פתרון אידיאלי לצמיחה והגנה על ההון בגיל השלישי.

אנחנו באורן מזרח מלווים אתכם יד ביד בבחירת מסלול ההשקעה המדויק עבורכם. המטרה שלנו היא לוודא שהכסף הפנוי שלכם יושקע במקסימום יעילות מיסויית, תוך התאמה מלאה לצרכים המשפחתיים והפיננסיים שלכם.

אל תתנו לכסף שלכם לעמוד במקום. פנו אלינו עוד היום לבחינת תיק ההשקעות שלכם והתאמת המכשיר הפיננסי הנכון ביותר עבורכם.